缴费年期与保单货币：比收益率更先要想清楚的两件事

缴费年期

产品库里的缴费年期有四类：一次过缴付、固定年数（常见 2、3、5、6、8、10、12、15、20 年）、缴至某个年龄（如缴至 100 岁，多见于医疗和终身寿险）。

• 年期越短，每年保费越高，但承诺期短；年期越长，每年负担轻，但要连续多年跨境缴费。
• 给内地访客的《重要资料声明书》第七条提醒：如内地外汇政策日后改变，可能令你无法缴付保费以致保单失效。选长年期前先想清楚这一条。
• 保单的前几年保证现金价值通常很低，中途停缴或退保损失大。

保单货币

产品库里最常见的是美元与港元，部分产品支持人民币或多种货币。选货币时：

• 非人民币保单要承担汇率升跌以及相关货币外汇政策改变的风险（声明书第六条）。
• 内地个人购汇有每年等值 5 万美元的便利化额度，但《个人购汇申请书》明确购汇不得用于境外购买人寿保险和投资性返还分红类保险。
• 用内地银行卡在境外保险类商户刷卡，单笔不得超过等值 5,000 美元，且只限意外、疾病等经常项目保险。
• 续期保费的来源要提前安排，例如以合法途径持有的境外收入或账户；具体以保险公司接受的缴费方式和两地法规为准。

怎么用产品库筛

在险种页里可以按「缴费年期」档位（一次过 / 5 年以内 / 6 到 10 年 / 10 年以上 / 缴至某个年龄）和「货币」筛选，把候选加入对比后，缴费年期与货币会并排显示。